Exploiter et optimiser les leviers du crédit dans un montage patrimonial
- Qualifiant
- 100% Présentiel
- formation accessible
Présentation
Le crédit immobilier représente pour nos clients un levier d’optimisation indispensable pour les accompagner dans la mise en œuvre de leur stratégie immobilière patrimoniale.
À travers de nombreux cas pratiques issus du quotidien des collaborateurs, cette formation permet de présenter les points de connaissance indispensables en matière de crédit immobilier, de connaissance de l’emprunteur, des modes d’acquisition et de détention d’un bien immeuble, de garanties, de fiscalité et de défiscalisation immobilière afin d’accompagner le client patrimonial dans la mise en œuvre de sa stratégie d’investissement locatif.
Les points clés de la formation
Objectifs
- Maîtriser les avantages d’un montage de prêt immobilier in fine ainsi que les garanties à prendre (le nantissement par exemple)
- Recenser les modes d’acquisition et en mesurer les impacts sur le patrimoine
- Intégrer la dimension fiscale dans une stratégie patrimoniale immobilière
- Optimiser un projet d’investissement immobilier
- Exploiter les effets de leviers du crédit et des dispositifs existants
Prérequis
Cette formation ne nécessite pas des connaissances générales juridiques et fiscales en matière d’immobilier
Métiers visés
- Conseiller en patrimoine
- Chargé de clientèle expérimenté
- Directeur d’agence
Programme
Jour 1
Introduction : Appréhender le projet immobilier patrimonial
- Quelques chiffres : Le marché de l’immobilier locatif
- Les stratégies d’investissements locatifs
- Les points de vigilance / la cohérence des objectifs
- La mise en œuvre d’un projet immobilier patrimonial : les étapes
Intégrer les modalités de détention du patrimoine
- La détention en directe
- La SCI
- Le viager
- Le démembrement de propriété
Maîtriser les modes d’accession à la propriété
- L’ancien
- Le neuf
- La construction (généralités)
- La pierre papier
Mettre en œuvre un projet immobilier patrimonial
- Quel projet ?
- La solution autonome / la solution packagée
- Les acteurs concernés
- Les étapes de réalisation du projet
Jour 2
Mesurer les obligations liées à l’emprunteur
- La connaissance de l’emprunteur
- Les situations personnelle / professionnelle / patrimoniale
- Les risques liés à la distribution de crédit
- Le devoir de mise en garde (synthèse)
S’approprier Le contrat de crédit
- Les dispositions de base du contrat de crédit
- Les articles L 312 et suivants du code de la consommation
- Le TEG 11
Anticiper les risques et définir les garanties
- Le rôle des garanties dans une opération de financement
- Les garanties réelles et personnelles
- Les suretés réelles
- Le cautionnement mutuel
- Le cautionnement personnes physiques
- Les nantissements
- La place des assurances et les risques couverts
- La convention AERAS
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