Le marché des particuliers / Thématiques métiers

Quelle stratégie d’épargne élaborer avec son client ?

Cette formation permet de consolider les connaissances sur l’épargne et d’apprendre à commercialiser avec succès des solutions d’épargne adaptées aux besoins des clients et prospects dans le respect des règles de protection du client. L’accent est mis sur les recommandations du régulateur dans la commercialisation des solutions d’épargne financières et sur l’accompagnement des clients et prospects dans la constitution de leur patrimoine financier.

La formation est basée sur des cas pratiques et des mises en situation clientèle.

Objectifs

Mener un entretien de découverte rigoureux
Connaître la réglementation, les caractéristiques techniques et la fiscalité des solutions alternatives de l’univers des placements financiers
Accompagner les clients et prospects dans leurs choix de solutions d'épargne
Maîtriser les arguments de commercialisation des solutions de placement proposées à la clientèle

Programme

Programme sur 2 jours

Jour 1

Appréhender l’environnement de l’épargne en France
- Evolutions des comportements des ménages en France
- Motivations de l'épargnant
- Objectifs de la banque
- Devoir d'information et le devoir de conseil

Comprendre les besoins des clients en matière d’épargne
- Directive MIF et recommandations conjointes de l’AMF et de l’ACPR
- Aider son client à définir ses objectifs, ses priorités, son profil investisseur
- Cas pratiques

Maîtriser les différents placements bancaires
- Livrets bancaires et épargne réglementée
- Caractéristiques techniques, réglementaires et fiscales

Maîtriser les différents placements financiers
- Brève présentation des marchés financiers
- Caractéristiques techniques, réglementaires et fiscales
- Directive MIF et recommandations conjointes de l'AMF et de l'ACPR
- Aider son client à définir ses objectifs

Jour 2

Maîtriser les différents placements financiers (suite)
- Actions et produits assimilés
- Obligations et produits assimilés
- OPC
- PEA

Proposer les produits d’assurance et de capitalisation
- Caractéristiques techniques, réglementaires et fiscales)
- Assurance-vie
- Stratégie en matière d'assurance vie
- Revisiter les clauses bénéficiaires des contrats d'assurance de son fonds de commerce
- PER

Bâtir une solution d’épargne
- Proposer des solutions alternatives adaptées à la situation du client
- Cas pratiques et mises en situation

Synthèse et conclusions

Publics

Publics concernés

Conseiller clientèle de particuliers
Chargé d'accueil et services à la clientèle
Assistant commercial

Prérequis :

Cette formation ne nécessite aucun prérequis en matière d’épargne

Points forts

Accent mis sur les recommandations du régulateur dans la commercialisation des solutions d'épargne financières et sur l’accompagnement des clients et prospects dans la constitution de leur patrimoine financier
Cas pratiques pour établir les profils des clients, leurs besoins et les accompagner dans la formulation de leurs objectifs.
Mises en situation : argumentations sur les solutions alternatives adaptées aux profils et objectifs des clients